রিয়েল এস্টেট বাজারের সাথে, সংযুক্ত আরব আমিরাতের জমিতে বিভিন্ন ধরণের অ্যাপার্টমেন্ট থেকে ভিলা পর্যন্ত বিস্তৃত তার সমস্ত আমিরাত জুড়ে বিভিন্ন ধরণের বাড়ি রয়েছে। সম্প্রতি দেশের বাসিন্দাদের মধ্যে অফ-প্ল্যান সম্পত্তিও খ্যাতি অর্জন করেছে।
সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করতে আগ্রহীদের মধ্যে গৃহ ও বন্ধকী ঋণ বেশ জনপ্রিয়। সংযুক্ত আরব আমিরাতে, প্রবাসীরাও বন্ধকী ঋণ নেওয়ার যোগ্য, তারা নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা মেনে চলে।
ন্যূনতম বেতনের প্রয়োজনীয়তা থেকে শুরু করে পরিশোধের ফ্রিকোয়েন্সি পর্যন্ত, এখানে কিভাবে প্রবাসীরা সংযুক্ত আরব আমিরাতের বন্ধকী ঋণ নিতে পারে।
বন্ধকী প্রকার
ফিক্সড-রেট মর্টগেজ: এই ধরনের ঋণ একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সুদের একটি নির্দিষ্ট হার অফার করে, যা বোঝায় যে মাসিক পেমেন্ট সেই সময়ের মধ্যে একই হবে। এই সময়কাল পাঁচ বছর পর্যন্ত যেতে পারে।
স্বল্প-মেয়াদী বন্ধক: স্বল্প-মেয়াদী বন্ধক হল যখন ঋণগ্রহীতারা নির্দিষ্ট হারে বন্ধকের জন্য যান কিন্তু কম সময়ের জন্য, যেমন এক থেকে তিন বছরের জন্য।
দীর্ঘমেয়াদী বন্ধক: পাঁচ বছরের সীমার কাছাকাছি ঋণগুলি দীর্ঘমেয়াদী বন্ধক হিসাবে বিবেচিত হয়।
ঋণ বোঝার অনুপাত (DBR)
ঋণ বোঝার অনুপাত (DBR) হল ঋণগ্রহীতার মোট মাসিক বহির্গামী অর্থের সাথে তার মোট আয়ের অনুপাত।
সংযুক্ত আরব আমিরাতের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক অনুসারে সংযুক্ত আরব আমিরাতের ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে “মোট বেতনের 50 শতাংশের সর্বোচ্চ ডিবিআর এবং যে কোনও সময় একটি সংজ্ঞায়িত এবং নির্দিষ্ট উত্স থেকে যে কোনও নিয়মিত আয়” সেট করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে।
যদি ঋণ পরিশোধের সময়সূচী প্রত্যাশিত অবসরের বয়স অতিক্রম করে, প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলিকে নিশ্চিত করতে হবে যে সেই সময়ে বকেয়া থাকা ভারসাম্য ঋণগ্রহীতার অবসর পরবর্তী আয়ের 50 শতাংশের DBR-এ অব্যাহত রাখা যেতে পারে।
যে সম্পত্তির জন্য বন্ধকী লোন নেওয়া হচ্ছে তা যদি বিনিয়োগের উদ্দেশ্যে হয় তাহলে ঋণ প্রদানকারীরা ডিবিআর গণনা থেকে ন্যূনতম দুই মাসের ভাড়ার আয় কেটে নেবে ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা মূল্যায়ন করার জন্য, অ-ভাড়া সময়ের হিসাব গ্রহণ করে।
প্রথম বাড়ি/মালিক দখলকারী শ্রেণীর অধীনে, প্রতিটি ঋণগ্রহীতা শুধুমাত্র একটি সম্পত্তি দাবি করতে পারে।
D5 মিলিয়নের কম মূল্যের সম্পত্তির জন্য, ঋণগ্রহীতা সম্পত্তির মূল্যের সর্বোচ্চ 80 শতাংশ দাবি করতে পারেন।
Dh5 মিলিয়নের বেশি মূল্যের সম্পত্তির জন্য, ঋণগ্রহীতা সম্পত্তির মূল্যের সর্বোচ্চ 70 শতাংশ দাবি করতে পারেন।
দ্বিতীয় এবং পরবর্তী বাড়ি বা বিনিয়োগ সম্পত্তির ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতারা সম্পত্তির মূল্য নির্বিশেষে 60 শতাংশ দাবি করতে পারেন।
অফ-প্ল্যান প্রপার্টিগুলির জন্য, ক্রয় করা সম্পত্তিতে বন্ধকের জন্য সর্বাধিক LTV হল উদ্দেশ্য, মূল্য বা ক্রেতার শ্রেণী নির্বিশেষে 50 শতাংশ৷ এটি উন্নয়ন প্রক্রিয়ার দীর্ঘমেয়াদী প্রকৃতি এবং সম্পূর্ণ হওয়ার ঝুঁকির উচ্চ স্তরের কারণে।
যোগ্যতা
আবেদনকারীদের বয়স কমপক্ষে 21 বছর হতে হবে। 2019 সালে, সংযুক্ত আরব আমিরাতের কেন্দ্রীয় ব্যাংক একটি বন্ধকী ঋণ নেওয়ার জন্য কিছু প্রয়োজনীয়তা সহজ করেছে। এটি শেষ বন্ধকী পরিশোধের ক্ষেত্রে পূর্বে বিদ্যমান সর্বোচ্চ বয়সসীমা 70 বছরের প্রয়োজনীয়তা তুলে নিয়েছে। সর্বোচ্চ বয়সসীমা এখন ঋণদাতারা তাদের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং নীতি অনুযায়ী নির্ধারণ করতে পারে।
সংশোধনীগুলি গৃহ ঋণের প্রাথমিক বা আংশিক নিষ্পত্তির ফি বকেয়া ব্যালেন্সের 3 শতাংশ থেকে 1 শতাংশ, বা Dh10,000, যেটি কম তা পরিবর্তন করেছে৷ হার হ্রাস গ্রাহকদের জন্য একটি স্বাগত সুবিধা হবে, তাদের ক্রয়ক্ষমতা এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতা বৃদ্ধি করবে।
বেশিরভাগ ব্যাঙ্কেরই ন্যূনতম বেতনের প্রয়োজন Dh15,000।
বেতনভোগী এবং স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি উভয়ই বন্ধকী ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন।
কাগজপত্র প্রয়োজন
বন্ধকী ঋণের জন্য আবেদন করার সময় সংযুক্ত আরব আমিরাত জুড়ে ব্যাঙ্কগুলির কিছু নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে। কিছু মৌলিক প্রয়োজনীয়তা নিম্নরূপ:
বেতনভোগী ব্যক্তি
পাসপোর্ট কপি
এমিরেটস আইডি কপি
বেতন সার্টিফিকেট
একটি নির্দিষ্ট সময়ের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, সাধারণত ছয় মাস
একটি নির্দিষ্ট সময়ের পে স্লিপ
স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি
পাসপোর্ট কপি
এমিরেটস আইডি কপি
ট্রেড লাইসেন্স কপি
ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
সমিতির স্মারকলিপি
একটি নির্দিষ্ট সময়ের কোম্পানির আর্থিক নিরীক্ষিত
সহ-ঋণ গ্রহীতাদের নথি
সহ-ঋণগ্রহীতার পাসপোর্ট কপি
এমিরেটস আইডির কপি
নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে এবং যদি প্রযোজ্য হয়, সহ-ঋণগ্রহীতাকে তাদের আয়ের নথি, আয়ের নথি, পে স্লিপ, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, MOA এবং ট্রেড লাইসেন্স প্রদান করতে বলা হতে পারে।
গুরুত্বপূর্ণ বিষয় জানা
একটি বন্ধকী ঋণের সর্বোচ্চ মেয়াদ হল 25 বছর।
ডিবিআর ৫০ শতাংশের বেশি হতে পারবে না।
প্রবাসীদের জন্য অনুমোদিত সর্বোচ্চ অর্থায়নের পরিমাণ হল সাত বছর পর্যন্ত